Цифровизация приносит выгоду предпринимателям малого, среднего и крупного звена, улучшает экономику страны, создает новые рабочие места. По данным опроса Tech Pro Research, 70 % крупных компаний создают или уже применяют стратегию цифрового развития.
Директор по операционному обслуживанию филиала ForteBank в Алматы
Цифровизация банковских услуг актуальна для всех сфер бизнеса — от мелкой розничной торговли до крупного предприятия. Цифровые банковские услуги, которые предлагает наш банк, универсальны. И малый, и крупный бизнес пользуется многими банковскими услугами. Перевод рутинных, массовых и стандартизированных переводных операций в цифровые каналы значительно экономит время и деньги.
При этом, если корпоративный бизнес персонализирован по продуктам и сервисам, отрасли или региону и нередко требует нестандартных решений от банка, то цифровые сервисы для индивидуальных предпринимателей актуальны и могут быть максимально переведены в онлайн-каналы. Малый бизнес выигрывает на скорости оплаты, низких тарифах, удобстве обслуживания, оперативном получении доступа к продуктам и сервисам банка и экосистеме его партнёров.
Мы недавно завершили переход на новую версию интернет-банкинга, в котором больше функциональных возможностей для юридических лиц. В перспективе этот продукт позволит перевести в онлайн-каналы все коммуникации юридического лица с банком, а также внедрить высокотехнологичные продукты.
Уже сейчас клиенты могут обойтись без документов на бумаге при размещении срочных депозитов, выпуске гарантий и присвоении учётного номера контракта — заявления подписываются электронной цифровой подписью.
В услуге ForteX клиент может самостоятельно купить и продать иностранную валюту. Сделка проходит в автоматическом режиме, без участия менеджера счета, руководителя операционного блока или сотрудника казначейства. Комиссии нет, валютные курсы конкурентны. Преимущества системы конвертации в том, что минимальный порог для покупки или продажи иностранной валюты по льготному курсу начинается с 25 000 долларов/евро или 500 000 рублей, либо в эквиваленте в других валютах, исходя из текущих котировок биржи (торговых платформ). При проведении конвертации на бумажном носителе минимальный порог выше – от 50 000 долларов/евро или 800 000 рублей либо в эквиваленте в других валютах.
Последняя новинка — сервис автоматического проведения внутрибанковских платежей в национальной валюте в выходные и праздничные дни. Клиенты могут переводить между своими счетами внутри банка без ограничений, а в пользу третьего лица внутри банка — до 10 миллионов тенге на одну операцию, при этом количество операций не ограничено.
ForteKassa — продукт для микро-, малого и среднего бизнеса. Это универсальное устройство, включающее систему учета, встроенный POS-терминал и принтер чеков. Я уверена, что это лучшее комплексное решение для автоматизации торговой точки, например, продуктового магазина или аптеки.
Терминал может проводить приём товаров на кассе, продажу весовых, штучных товаров, товаров без штрих-кода, фиксировать все расходы и доходы. Мобильное приложение «Личный кабинет коммерсанта» даёт возможность управлять бизнесом из «одного окна»: удалённо контролировать продажи, формировать отчеты по продажам, кассирам и складам за нужный период времени.
Дополнительно к устройству банк предоставляет сканер штрих-кодов в рамках доступного тарифного пакета на РКО. Открытие и ведение счета, выпуск и обслуживание корпоративной карты, подключение и обслуживание интернет-банкинга ForteBusiness — бесплатно. Программа ForteKassa также предоставляется на бесплатной основе.
Тарифный план NoLimit предполагает, что клиент платит абонентскую плату за банковское обслуживание один раз в месяц. В сумму входит стоимость операционного обслуживания, включая плату за справки (за исключением расходов на выпуск банковских гарантий и аккредитивов).
Абонентская плата позволяет экономить до 30 % расходов клиента, оптимизирует время бухгалтеров, так как не требует разноски по статьям учета. Тариф индивидуален для каждого клиента, так как рассчитывается, исходя из среднемесячных комиссионных расходов за последние 12 месяцев.
Для индивидуальных предпринимателей — открытие текущего счета онлайн через сайт банка с помощью ЭЦП и быстрое получение банковских реквизитов на электронную почту.
Открыть текущий счёт дистанционно можно и через портал электронного правительства. Клиенту нужно посетить банк только для активации счета на расходные операции, предоставить для сверки оригиналы документов и заверить документ с образцами подписей.
Клиенты экономят деньги и время. К примеру, можно открыть банковский счёт, не выходя из дома или офиса, к тому же это будет бесплатно, в отличие от открытия счета в отделении банка. При подключении интернет-банкинга клиенты проводят платежи и переводы онлайн, могут удалённо просматривать и вести свои счета. Клиенты не теряют время на выезд в банк и на ожидание в очередях.
Замечу, что ForteBank уже несколько лет предлагает тарифы операционного обслуживания с использованием интернет-банкинга ForteBusiness для юридических лиц на 40 % ниже, чем обычные тарифы (на бумажном носителе). Как уже говорилось, снижен минимальный порог при покупке/продаже иностранной валюты через систему конвертаций ForteX интернет-банкинга, отсутствует комиссия за конвертацию.
Заместитель директора по кредитованию юридических лиц филиала
Мы участвуем во всех госпрограммах, которые есть в стране и городе. Предлагаем финансирование на инвестиции, на пополнение оборотных средств, финансирование под контракт, под дебиторскую задолженность.
Недавно получили 3 миллиарда тенге для кредитования по региональной программе развития предпринимательства «Almaty Business — 2025». Ставка вознаграждения по ней составляет 6 %, при этом предприниматели из Наурызбайского и Алатауского районов смогут получить займы под 5 %. Государство хочет способствовать развитию МСБ в этих районах, и в то же время у МСБ есть потребность в господдержке. Поэтому для двух районов предлагается льготная ставка, при условии, что бизнес находится именно в этих двух районах. В целом программа безотраслевая, лимит на одного заемщика — 180 миллионов тенге.
Также есть субсидирование и гарантирование по «Дорожной карте бизнеса — 2025», мы активные участники этой программы. По программе «Даму-Өндіріс» выдаем кредиты как на инвестиционные цели, так и на пополнение оборотных средств; ставка здесь — 6-8 % годовых.
Овердрафт — это беззалоговый кредит, выдающийся на месяц, лимит утверждается на год. С помощью такого займа предприниматель может закрыть кассовые разрывы и покрыть операционные расходы — выплатить зарплату, оплатить налоги, купить товар и прочее. В среднем можем выдать 30–40 % от среднемесячного оборота. По этому продукту кредитуем как под обороты в нашем банке, так и под обороты в другом банке, с перспективой, что в последующем предприниматель переведет их в наш банк. Конечно, рискуем, но у клиента есть право выбора.
Также у нас есть такой продукт, как овердрафт-онлайн. Этот кредит можно получить дистанционно — подать заявку на сайте банка, подписав её ЭЦП. В этом случае предприниматель должен быть нашим клиентом, с текущим счетом и активными оборотами.
Материал подготовлен при поддержке
