Покупка автомобиля с помощью заемных средств не всегда является потерей денег. Иногда такое приобретение может принести и выгоду. Об этом рассказала финансовый консультант, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф» Наталья Колбасина, сообщает KONKURENT.RU.
Эксперт отметила, что в 2026 г. перед теми, кто собирается купить машину, встает острый вопрос – оформить целевой автокредит или взять обычный потребительский заем.
По словам специалиста, к концу 2026 г. ставки по новым потребительским кредитам выйдут на уровень 22–26 процентов годовых. При этом для тех, кто не получает зарплату на счёт в банке или уже обременен обязательствами, реальная ставка способна легко превысить отметку в 30 процентов. В то же время автокредиты предлагают более привлекательные условия, поскольку типовые ставки находятся в диапазоне 17–22 процентов годовых.
Исследования Frank RG показывают, что в январе 2026 г. средняя ставка на новую машину по автокредиту достигла 11,4 процента, а на автомобили с пробегом – порядка 22,6 процента. Более того, участвуя в специальных банковских программах или акциях автосалонов, можно рассчитывать на ставки в 3,9–8,9 процента годовых. Такой дисконт становится возможным за счёт того, что часть процентной нагрузки покрывает сам производитель или дилер c помощью скидок.
Правда, эксперт отметила, что есть и обратная сторона. Так, получить кредит становится все сложнее, банки ужесточили требования к заемщикам и увеличили внимание к уровню долговой нагрузки.
По словам специалиста, автокредит, несмотря на ограничения, остается значительно выгоднее. Для новых машин разница в ставках может доходить до 14,6 п. п. При займе в 2 млн руб. на пять лет это выливается в переплату, которая достигает 950 тыс. руб.
Главное преимущество автокредитов в том, что автомобиль выступает залогом, снижая риски для банка, благодаря чему процентная ставка ниже. Обычные потребительские кредиты обходятся дороже. Это связано с отсутствием залога, что заставляет банки закладывать риски невозврата в проценты для клиента.
Тем не менее многие предпочитают потребительские кредиты. Часто ими движет желание избежать ограничений и обязательного оформления КАСКО, необходимого для автокредита. Однако отказ от страховки на дорогостоящую машину – шаг крайне рискованный, уверена эксперт.
Автокредит избавляет владельца от неприятных сюрпризов, помогая сохранить автомобиль, а даже с учетом стоимости КАСКО итоговая переплата по автокредиту почти всегда будет меньше, чем по «свободному» займу.
Ещё один довод в пользу потребительских кредитов – их простота. Оформление часто возможно онлайн, без лишней бумажной волокиты и оценки автомобиля. Однако такая легкость не всегда оправдывает последующие финансовые потери.
Эксперт отметила, что есть и такие ситуации, когда потребительский кредит оправдан. Например, если покупается старый автомобиль – 7–10 лет и старше – у частного продавца, банки могут не выдать автокредит или предложат слишком высокую ставку. Также потребительский заем может подойти тем, кто планирует расплатиться за несколько месяцев или быстро перепродать машину. В этих случаях проценты не успеют набежать, а отсутствие залога ускорит сделку, пишет агентство «Прайм».
