С 1 сентября текущего года Росфинмониторинг сможет запрашивать информацию о переводах граждан по картам «Мир» и через Систему быстрых платежей (СБП) напрямую у оператора платежной системы – АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), а не у отдельных банков. Соответствующие поправки внесены в антиотмывочный закон № 115-ФЗ. Об этом рассказали эксперты портала «Банки.ру», объяснив, чего стоит ожидать.
Как работает сейчас
Сегодня Росфинмониторинг направляет запросы о подозрительных операциях в обслуживающие банки. Те, в свою очередь, выступают посредниками: они собирают данные и передают их ведомству.
Что меняется
С 1 сентября НСПК получит статус оператора услуг по предоставлению универсального платежного QR-кода. Росфинмониторинг будет взаимодействовать с НСПК напрямую, без участия банков. Это касается операций по картам «Мир», переводов через СБП и платежей по единому QR-коду.
Юрист сервиса «Юрик.ру» Евгения Полянская пояснила, что раньше ведомство запрашивало информацию у организаций, которые технически не проводят операции. Теперь появится канал прямого обмена данными, что ускорит отслеживание переводов.
Отразится ли это на обычных людях
Опрошенные юристы сходятся во мнении, что для законопослушных граждан перемены будут незаметны. Управляющий партнёр компании «ЭНСО» Алексей Головченко подчеркнул, что речь не идёт о тотальной блокировке счетов или автоматической проверке каждого платежа. Повседневные переводы, оплата покупок и услуг через СБП и «Мир» останутся без изменений.
При этом нестандартные операции – например, похожие на обналичивание, дробление сумм или схемы с подставными лицами – будут выявляться быстрее. У ведомства появится более полная картина цепочки переводов.
Управляющий партнёр ЮК «Варшавский и партнёры» Владислав Варшавский добавил, что нагрузка на банки в части предоставления данных должна снизиться.
Что делать при блокировке перевода
Если перевод, счёт или карта заблокированы по 115-ФЗ, алгоритм действий остается прежним:
- связаться с банком и выяснить причину;
- предоставить документы, подтверждающие легальность средств – договор купли-продажи, расписку, договор займа, свидетельство о наследстве, справку о доходах, чеки и счета-фактуры;
- дождаться решения банка – обычно оно принимается в течение нескольких дней.
После проверки документов банк либо восстанавливает доступ, либо отказывает в проведении операции.
